“一键借贷”正在击穿年轻人的钱包

2025年06月06日来源：西藏商报作者：

低息借款、30秒极速到账、最高20万元额度……

“一键借贷”正在击穿年轻人的钱包

市民展示网贷还款记录。

在经济发展的浪潮中，消费市场的变革如疾风骤雨般袭来。近年来，西藏的消费市场同样经历着快速的发展与变化，在这一过程中，消费陷阱也逐渐浮出水面，给消费者带来了诸多困扰。当“花明天的钱，圆今天的梦”成为生存哲学，不得不追问：这场全民参与的消费狂欢，究竟是经济增长的引擎，还是埋藏系统性风险的定时炸弹？

文/图记者旦增玉珍德吉央宗

糖衣炮弹：掉入消费陷阱

“截至2025年5月23日，西藏全区累计建成开通5G基站19494个……”“截至2025年5月，西藏已建成农村寄递物流网络，建成村级寄递综合服务站4646个……”这些数据背后的努力，让曾经的“神秘西藏”以更全面、更开放的姿态在世界舞台上展现风采。然而极速的网络、通达的物流也让部分人猝不及防地沉沦于网络的“虚荣”中，掉入消费陷阱。

打开小红书APP，“25岁全款提保时捷”“月薪5000元住进陆家嘴”的炫富笔记铺天盖地；抖音直播间里，主播声嘶力竭地喊着“宝宝们，这个精华液再不买就涨价了”；就连外卖平台都在推送“限时免息分期，iPhone16带回家”的广告……在算法编织的信息茧房中，消费主义完成了对年轻群体的精准围猎。

“我刷到某个博主说‘精致女孩必须拥有的10件单品’，结果一个月工资全搭进去了。”西藏某公司职员周婷展示着满柜子未拆封的化妆品，这些总价超过3万元的“战利品”中，超过半数是通过花呗、京东白条等渠道分期购买。

这种非理性消费的背后，是资本精心设计的符号陷阱。当“爱马仕铂金包阶级跃升”“SK-Ⅱ神仙水独立女性”的观念被反复强化，年轻人早已分不清是在为商品买单，还是在为虚幻的身份认同付费。

消费失控：从买新手机到负债累累

对于23岁初入职场的索朗来说，借贷提前消费已是家常便饭，他打开手机给记者展示，花呗、借呗、京东白条、360借条、拍拍贷等几个借贷APP图标几乎占了手机的整个屏幕。他苦笑着摇头：“现在每个月工资发下来，一大半要还款、要给房租，生活费所剩无几。”

索朗的借贷故事始于2022年大二那年。彼时，同宿舍的室友用最新款的苹果手机，但自己的手机是高中时期的旧手机，时常卡顿不说，像素也非常差。在虚荣心的驱使下，索朗第一次在花呗上借了5000元，加上他攒的一些钱，购买了一部iPhone 13 Pro。

“当时觉得每个月还400多块，完全能接受。”但这种“无痛消费”很快让索朗陷入恶性循环。为了维持朋友圈里“摄影达人”的人设，他开始频繁购买三脚架、稳定器、相机等设备，债务像雪球般越滚越大。毕业后入职一家传媒公司，月薪6500元的他，每月要偿还的利息就超过2000元，4.5万元的总债务相当于他7个月的工资。

现在更让他焦虑的是，债务已经影响到了正常贷款。家里希望他能在拉萨买一套房子，首付由父母出，由于索朗征信记录有多次逾期，无法申请贷款，正头疼不知该如何与父母开口。“现在连正常生活的开销都无法维持，同学聚会我都不敢去了。”索朗的声音里满是无奈。

便利深渊：消费观遭遇巨大冲击

当互联网平台将借贷入口嵌入生活每个角落，当算法用“零门槛”“秒到账”的承诺编织成网，超前消费的潘多拉魔盒正悄然释放着欲望的幽灵。2025年一季度，全区开展存款保险宣传活动1.7万余次，覆盖79.83万人次，但面对“一键借贷”的便利，传统“量入为出”的消费观仍遭遇巨大冲击。

在街头采访时，52岁的措姆谈起“分期消费”时，眉头紧锁，手指无意识地摩挲着手机边缘——这个她用了五年的智能设备，如今却成了她最警惕的“金融陷阱”。

措姆是拉萨某机关单位员工，去年“双十一”在抖音直播间“误触”分期功能，半年内稀里糊涂消费3000余元。“付款时根本没注意‘月付’选项，以为是诈骗短信！”她的困惑折射出金融工具的隐蔽性——简化支付流程、隐藏借贷入口，连中老年人也难逃被收割。

措姆作为拉萨某机关单位的公益性岗位员工，她与开出租车的丈夫组成了典型的“双职工家庭”，年收入不足10万元，却始终恪守着“量入为出”的传统消费观。但这种朴素的价值观，在当下数字化的时代中遭遇了冲击。

去年“双十一”，措姆在抖音直播间抢购了一台按摩仪。结账时，系统默认勾选了“抖音月付”，她甚至没注意到页面上那行不起眼的灰色小字。直到次月收到还款短信，她才惊慌失措地联系女儿：“短信说6号要还500多元，我以为是诈骗！”女儿翻看她的手机才发现，措姆在半年内已通过“抖音月付”购买了6件商品，总金额超过3000元，其中多数是直播间主播“限时秒杀”的噱头商品。

经常购物的人不难发现，很多平台都有“简化支付流程”“刷脸一键支付”功能，将借贷入口隐藏在“一键支付”按钮之下，年化利率高达18%的分期产品，却以“免息分期”的标签诱导点击。

欲望漩涡：清醒认知“想要”与“需要”的界限

打开美团点外卖，首页“最高20万额度”的弹窗跳出来；刷抖音看视频，突然弹出“30秒极速到账”的广告；就连在滴滴打车等车时，屏幕下方也滚动着“低息借款”的入口……这些看似无关的场景，正被金融机构编织成一张密不透风的“债务蜘蛛网”。更讽刺的是，连共享充电宝、共享单车APP都开始推出“信用免押+借款”的组合套餐，用户扫码借个充电宝，就可能被引导至借贷页面。

当算法读懂你的“债务软肋”精准狙击时，你会抵住诱惑还是陷入“消费自由”的陷阱？当算法成为欲望的放大镜，我们应如何在“消费自由”的泡沫中自处？而当“消费自由”被包装成时代标签，真正的自由或许是学会对欲望说“不”。西藏金融数据显示，3月末全区个人碳账户达37901户，碳减排总量2684.1吨。这种“绿色消费”理念，或可为年轻人提供新思路：关闭“猜你喜欢”，理性规划支出，让每一笔消费都承载真实需求，而非虚幻身份。

狂飙的消费时代，算法与金融工具编织的网越收越紧。但数据也在提醒：全区存款保险客户覆盖率已达99.50%，守护“钱袋子”的关键，仍在于清醒认知“想要”与“需要”的界限。